أفضل الطرق لاستثمار أموالك في عام 2023
قد يكون استثمار أموالك مهمة شاقة، خاصة إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ. مع توفر العديد من الخيارات المختلفة، من المهم أن تأخذ الوقت الكافي للبحث والنظر في خياراتك بعناية. في هذه المقالة، سنلقي نظرة على أفضل طريقة لاستثمار أموالك، مع تغطية مجموعة من الموضوعات من أساسيات الاستثمار إلى استراتيجيات أكثر تقدمًا. في النهاية، يجب أن يكون لديك فهم جيد لكيفية استثمار أموالك بطريقة آمنة وموثوقة ومربحة.
لكن قبل أن نعرض أفضل الطرق لاستثمار أموالك في عام 2023 يجب عليك أن تعرف :
فهم أساسيات الاستثمار
يتضمن الاستثمار استخدام أموالك لشراء الأصول التي لديها القدرة على توليد الدخل أو زيادة القيمة بمرور الوقت. تشمل بعض أنواع الاستثمارات الشائعة الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات والمعادن الثمينة. لكل نوع من الاستثمار مجموعة المخاطر والمكافآت المحتملة الخاصة به، لذلك من المهم فهم أساسيات الاستثمار قبل الغوص فيه.
تحديد أهداف الاستثمار
قبل أن تبدأ في الاستثمار، من المهم أن تكون لديك فكرة واضحة عما تأمل في تحقيقه. هل تدخر للتقاعد، أو تحاول جني الدخل، أو تتطلع إلى تنمية ثروتك على المدى الطويل؟ ستكون استراتيجيات الاستثمار المختلفة مناسبة اعتمادًا على أهدافك، لذلك من المهم التفكير فيما تريد تحقيقه.
تنويع
أحد المفاهيم الرئيسية في الاستثمار هو التنويع، والذي يشير إلى ممارسة توزيع استثماراتك على مجموعة متنوعة من فئات الأصول المختلفة. يساعد هذا في تقليل المخاطر، حيث من غير المرجح أن يكون لأداء أي استثمار تأثير كبير على محفظتك الإجمالية. يمكن تحقيق التنويع من خلال مجموعة متنوعة من الوسائل، مثل الاستثمار في أنواع مختلفة من الأسهم والسندات والأصول الأخرى، أو استخدام أدوات الاستثمار مثل الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تعرض مجموعة واسعة من الأصول.
تحمل المخاطر
يعد تحملك للمخاطر عاملاً مهمًا آخر يجب مراعاته عند الاستثمار. يشير هذا إلى استعدادك لقبول احتمال حدوث خسائر مقابل فرصة تحقيق عوائد أعلى. يشعر بعض الناس بالراحة عند تحمل درجة عالية من المخاطرة سعياً وراء عوائد أعلى، بينما يفضل البعض الآخر اتباع نهج أكثر تحفظًا. يعد فهم تحملك للمخاطر أمرًا ضروريًا لاختيار الاستثمارات المناسبة لك.
دور الأفق الزمني
يعد الأفق الزمني لاستثماراتك أيضًا أحد الاعتبارات المهمة. يشير هذا إلى طول الفترة الزمنية التي تخطط للاحتفاظ باستثماراتك فيها. إذا كان لديك أفق زمني طويل (على سبيل المثال أكثر من 20 عامًا)، فقد تكون قادرًا على تحمل المزيد من المخاطر، حيث سيكون لديك المزيد من الوقت للتغلب على أي تقلبات في السوق على المدى القصير. من ناحية أخرى، إذا كان لديك أفق زمني أقصر، فقد ترغب في أن تكون أكثر تحفظًا في اختياراتك الاستثمارية.
رسوم الاستثمار
من المهم الانتباه إلى الرسوم المرتبطة باستثماراتك، حيث يمكن أن تؤثر على عوائدك بمرور الوقت. تتضمن بعض الأنواع الشائعة من الرسوم رسوم الإدارة، التي يتقاضاها مديرو الصناديق المشتركة أو غيرهم من محترفي الاستثمار، ورسوم المعاملات، التي يتم تحصيلها عند شراء أو بيع الاستثمارات. تأكد من فهم الرسوم المرتبطة بأي استثمارات تفكر فيها، وفكر فيما إذا كانت معقولة بالنظر إلى العوائد المحتملة.
أدوات الاستثمار
هناك العديد من الأنواع المختلفة من أدوات الاستثمار للاختيار من بينها، ولكل منها مجموعة من الإيجابيات والسلبيات. تتضمن بعض الخيارات الشائعة ما يلي:
- الأسهم: هي حصص ملكية في شركة، ويمكن أن ترتفع قيمتها أو تنخفض حسب أداء الشركة. يمكن أن توفر الأسهم إمكانية تحقيق عوائد عالية، لكنها تحمل أيضًا درجة عالية من المخاطرة.
- السندات: هي أدوات دين تصدرها الحكومات أو الشركات، وتقوم بدفع فائدة منتظمة للمستثمرين. يمكن أن تتقلب أسعار السندات، لكنها تعتبر عمومًا أقل خطورة من الأسهم.
- الصناديق المشتركة: هي أدوات استثمارية تجمع الأموال من العديد من المستثمرين المختلفين وتستخدمها لشراء محفظة متنوعة من الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى. يمكن أن تكون الصناديق المشتركة طريقة ملائمة لتنويع محفظتك، لكنها قد تأتي برسوم أعلى من الخيارات الأخرى.
- الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs): تشبه الصناديق المشتركة، ولكن يتم تداولها في البورصات مثل الأسهم الفردية. تقدم صناديق الاستثمار المتداولة تنوعًا واسعًا بتكلفة أقل من العديد من الصناديق المشتركة.
- العقارات: يمكن أن يتخذ الاستثمار في العقارات أشكالًا عديدة، من شراء عقار مؤجر إلى الاستثمار في صندوق استثمار عقاري (REIT). يمكن أن توفر العقارات إمكانات لكل من الدخل والتقدير، ولكنها تأتي أيضًا مع مجموعة المخاطر والنفقات الخاصة بها.
- المعادن الثمينة: يمكن أن يوفر الاستثمار في المعادن الثمينة مثل الذهب أو الفضة تحوطًا ضد التضخم وعدم اليقين الاقتصادي. ومع ذلك، يمكن أن تكون قيمة المعادن الثمينة متقلبة، وقد لا تقدم نفس إمكانات النمو مثل فئات الأصول الأخرى.
الأسهم: نظرة عامة
الأسهم هي أوراق مالية تمثل ملكية في شركة. عندما تشتري سهمًا، تصبح مساهمًا ولديك الحق في التصويت على بعض الأمور المتعلقة بعمليات الشركة. يمكن أن توفر الأسهم إمكانية تحقيق عوائد عالية، ولكنها تأتي أيضًا بمستوى عالٍ من المخاطرة.
أنواع الأسهم
هناك نوعان رئيسيان من الأسهم: الأسهم العادية والأسهم الممتازة. تمثل الأسهم العادية الملكية في الشركة وتخول صاحبها حصة من أرباح الشركة من خلال توزيعات الأرباح. تمثل الأسهم الممتازة أيضًا الملكية، ولكن عادةً ما يكون لها عائد ثابت ولا تقدم نفس احتمالات الارتفاع مثل الأسهم العادية.
مؤشرات سوق الأسهم
مؤشرات سوق الأسهم هي معايير تتبع أداء مجموعة من الأسهم. المؤشر الأكثر شهرة هو S&P 500، الذي يتتبع أكبر 500 شركة مدرجة في الولايات المتحدة. تشمل المؤشرات الشائعة الأخرى مؤشر داو جونز الصناعي، وناسداك المركب، و راسل 2000.
قطاعات سوق الأسهم
يمكن تجميع الأسهم في قطاعات مختلفة بناءً على الصناعات التي تعمل فيها الشركات. تشمل بعض القطاعات المشتركة التكنولوجيا والرعاية الصحية والخدمات المالية والسلع الاستهلاكية والطاقة. يمكن أن يساعد تنويع محفظتك عبر قطاعات مختلفة على تقليل المخاطر.
تحليل سوق الأسهم
هناك العديد من الأدوات والتقنيات المختلفة المستخدمة لتحليل الأسهم واتخاذ قرارات الاستثمار. يتضمن التحليل الفني استخدام الرسوم البيانية والبيانات الأخرى لتحديد الأنماط والاتجاهات التي قد تشير إلى فرص الشراء أو البيع. يتضمن التحليل الأساسي فحص الحالة المالية للشركة وإدارتها وموقعها التنافسي لتحديد قيمتها الجوهرية.
مخاطر سوق الأسهم
ينطوي الاستثمار في الأسهم على درجة عالية من المخاطر، حيث يمكن أن ترتفع قيمة استثماراتك أو تنخفض بشكل كبير اعتمادًا على ظروف السوق وأداء الشركات التي تستثمر فيها. وتشمل المخاطر الأخرى التي يجب مراعاتها التضخم، والذي يمكن أن يؤدي إلى تآكل قيمة استثماراتك بمرور الوقت، والركود الاقتصادي الذي يمكن أن يؤثر على الأداء العام لسوق الأوراق المالية.
أساسيات السندات
السندات هي أدوات دين تصدرها الحكومات أو الشركات لزيادة رأس المال. عندما تشتري سندًا، فأنت تقرض المال بشكل أساسي للمصدر مقابل مدفوعات الفائدة المنتظمة وعائد رأس المال عند استحقاق السند. تعتبر السندات عمومًا أقل خطورة من الأسهم، ولكنها تقدم أيضًا عوائد محتملة أقل.
أنواع السندات
هناك العديد من أنواع السندات المختلفة للاختيار من بينها، ولكل منها مجموعة خصائصها الخاصة. تشمل بعض الأنواع الشائعة ما يلي:
سندات الخزينة:
هذه سندات صادرة عن حكومة الولايات المتحدة وتعتبر من بين أكثر الاستثمارات أمانًا.
- سندات الشركات: هي سندات تصدرها الشركات لزيادة رأس المال لمجموعة متنوعة من الأغراض. قد تقدم عوائد أعلى من سندات الخزانة، لكنها تنطوي أيضًا على مخاطر أكبر.
- سندات البلدية: هي سندات تصدرها الحكومات المحلية، مثل المدن أو المناطق التعليمية. قد يقدمون دخلاً معفيًا من الضرائب للمستثمرين في ظروف معينة.
- السندات ذات العائد المرتفع: هي سندات تصدرها شركات ذات تصنيفات ائتمانية منخفضة، وقد تقدم عوائد أعلى من الأنواع الأخرى من السندات كتعويض عن المخاطر الإضافية.
تقييمات السندات
تصنيفات السندات هي تقييمات للجدارة الائتمانية لمصدر السندات، ويتم تقديمها من قبل وكالات مثل Standard & Poor's و Moody's. يشير التصنيف الأعلى إلى انخفاض مخاطر التخلف عن السداد، بينما يشير التصنيف الأقل إلى وجود مخاطر أعلى. من المهم الانتباه إلى تصنيفات السندات عند اختيار السندات لمحفظتك.
مؤشرات سوق السندات
هناك العديد من المؤشرات الرئيسية التي يمكن أن تساعدك في قياس أداء سوق السندات. وتشمل هذه:
- أسعار الفائدة: عندما ترتفع أسعار الفائدة، يميل سعر السندات الحالية إلى الانخفاض، حيث ستوفر السندات الجديدة التي يتم إصدارها عوائد أعلى. على العكس من ذلك، عندما تنخفض أسعار الفائدة، تميل أسعار السندات إلى الارتفاع.
- التضخم: يمكن أن يؤدي التضخم إلى تآكل القوة الشرائية لاستثماراتك في السندات بمرور الوقت، لذلك من المهم مراعاة إمكانية التضخم عند اختيار السندات.
- مخاطر الائتمان: تُعرف مخاطر تخلف جهة إصدار السندات عن سداد مدفوعاتها باسم مخاطر الائتمان. عادة ما تكون هذه المخاطر أعلى بالنسبة للسندات الصادرة عن الشركات ذات التصنيف الائتماني المنخفض.
الصناديق المشتركة: نظرة عامة
الصناديق المشتركة هي أدوات استثمارية تجمع الأموال من العديد من المستثمرين المختلفين وتستخدمها لشراء محفظة متنوعة من الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى. تقدم الصناديق المشتركة طريقة مناسبة لتنويع محفظتك، لكنها قد تأتي برسوم أعلى من بعض خيارات الاستثمار الأخرى.
أنواع صناديق الاستثمار
هناك عدة أنواع مختلفة من الصناديق المشتركة للاختيار من بينها، بما في ذلك:
- صناديق الأسهم: تستثمر هذه الصناديق في الأسهم ويمكن تصنيفها إلى فئات فرعية أخرى بناءً على نوع الأسهم التي تمتلكها (مثل رأس المال الكبير، والصغير، والدولية).
- صناديق السندات: تستثمر هذه الصناديق في السندات ويمكن أيضًا تصنيفها إلى فئات فرعية بناءً على نوع السندات التي تمتلكها (على سبيل المثال، الحكومة، والشركات، والعائد المرتفع).
- الصناديق المتوازنة: تستثمر هذه الصناديق في كل من الأسهم والسندات وتقدم مزيجًا من النمو والدخل.
- صناديق أسواق المال: تستثمر هذه الصناديق في أدوات دين قصيرة الأجل وعالية الجودة وتقدم مخاطر منخفضة نسبيًا وعائدات منخفضة.
رسوم صندوق الاستثمار
تتقاضى الصناديق المشتركة رسومًا لتغطية تكاليف إدارة الصندوق، بما في ذلك رواتب مديري الصناديق والمصروفات الأخرى. يمكن أن تختلف هذه الرسوم بشكل كبير من صندوق إلى آخر، ويمكن أن يكون لها تأثير كبير على عوائدك بمرور الوقت. تأكد من فهم الرسوم المرتبطة بأي صناديق استثمار تفكر فيها.
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs): نظرة عامة
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) تشبه الصناديق المشتركة، ولكن يتم تداولها في البورصات مثل الأسهم الفردية. تقدم صناديق الاستثمار المتداولة تنوعًا واسعًا بتكلفة أقل من العديد من الصناديق المشتركة ويمكن أن تكون طريقة ملائمة للاستثمار في قطاع معين أو فئة أصول.
أنواع صناديق الاستثمار المتداولة
هناك العديد من الأنواع المختلفة من صناديق الاستثمار المتداولة للاختيار من بينها، بما في ذلك:
- صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم: تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة هذه في الأسهم ويمكن أن تكون فئة فرعية أخرى تعتمد على نوع الأسهم التي يمتلكونها (على سبيل المثال، رؤوس الأموال الكبيرة، والصغيرة، والعالمية).
- صناديق السندات المتداولة في البورصة: تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة هذه في السندات ويمكن أيضًا تصنيفها إلى فئات فرعية بناءً على نوع السندات التي تمتلكها (على سبيل المثال، الحكومة، والشركات، والعائد المرتفع).
- صناديق الاستثمار المتداولة المتوازنة: تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة هذه في كل من الأسهم والسندات وتقدم مزيجًا من النمو والدخل.
- صناديق الاستثمار المتداولة للسلع: تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة هذه في سلع مادية مثل الذهب أو النفط، أو العقود الآجلة على هذه السلع.
- صناديق الاستثمار المتداولة بالعملات: تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة هذه في العملات الأجنبية أو عقود العملات الآجلة.
رسوم ETF
مثل الصناديق المشتركة، تفرض صناديق الاستثمار المتداولة رسومًا لتغطية تكاليف إدارة الصندوق. يمكن أن تختلف هذه الرسوم بشكل كبير، لذلك من المهم مقارنة رسوم صناديق الاستثمار المتداولة المختلفة قبل اتخاذ القرار.
الاستثمار العقاري: نظرة عامة
الاستثمار العقاري ينطوي على استخدام أموالك لشراء العقارات بهدف تحقيق الدخل أو التقدير. يمكن أن توفر العقارات إمكانات لكل من الدخل والتقدير، ولكنها تأتي أيضًا مع مجموعة المخاطر والنفقات الخاصة بها.
أنواع الاستثمارات العقارية
- هناك العديد من أنواع الاستثمارات العقارية المختلفة التي يجب مراعاتها، بما في ذلك:
- العقارات المؤجرة: هذه هي العقارات التي تمتلكها وتؤجرها للمستأجرين. يمكنهم تحقيق دخل مستمر في شكل مدفوعات إيجار، لكنهم أيضًا يتحملون مسؤوليات كونهم المالك، بما في ذلك نفقات الصيانة والإصلاح.
- صناديق الاستثمار العقاري (REITs): هي الشركات التي تمتلك وتدير العقارات المدرة للدخل، مثل مراكز التسوق أو مباني المكاتب. يمكن للمستثمرين شراء أسهم في صناديق الاستثمار العقاري والحصول على حصة من الدخل الناتج عن العقارات.
- التمويل الجماعي: تسمح لك بعض مواقع الويب بالاستثمار في المشاريع العقارية على نطاق أصغر، مثل عقار إيجار واحد أو جزء من مشروع أكبر.
المخاطر العقارية
- هناك العديد من المخاطر التي يجب مراعاتها عند الاستثمار في العقارات، بما في ذلك:
- مخاطر السوق: يمكن أن تتقلب قيمة استثماراتك العقارية وفقًا للظروف الاقتصادية المحلية وسوق العقارات بشكل عام.
- مخاطر المستأجر: إذا كنت تمتلك عقارات مستأجرة، فهناك دائمًا خطر قيام المستأجرين بإتلاف العقار أو عدم دفع الإيجار.
- مصاريف الصيانة والإصلاح: امتلاك العقارات يأتي مع مسؤولية صيانة وإصلاح الممتلكات، والتي يمكن أن تكون مكلفة.
- مخاطر الرافعة المالية: إذا كنت تستخدم التمويل لشراء العقارات، فأنت تتحمل مخاطر الرافعة المالية، حيث من المحتمل أن تخسر أموالاً أكثر مما استثمرته إذا انخفضت قيمة العقار.
استثمار المعادن الثمينة: نظرة عامة
يمكن أن تكون المعادن الثمينة، مثل الذهب والفضة، وسيلة للتحوط ضد التضخم وعدم اليقين الاقتصادي، حيث تميل قيمتها إلى الصمود بشكل أفضل من فئات الأصول الأخرى خلال أوقات ضغوط السوق. ومع ذلك، يمكن أن تكون قيمة المعادن الثمينة متقلبة وقد لا تقدم نفس إمكانات النمو مثل فئات الأصول الأخرى.
أنواع استثمارات المعادن الثمينة
هناك عدة طرق للاستثمار في المعادن النفيسة، ومنها:
- المعادن المادية: يمكنك شراء الذهب أو الفضة على شكل عملات معدنية أو قضبان وتخزينها بنفسك أو لدى موفر تخزين تابع لجهة خارجية.
- صناديق الاستثمار المتداولة: هناك صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في الذهب أو الفضة، مما يسمح لك بالاستثمار في المعادن الثمينة دون الحاجة إلى تخزين الأصول المادية بنفسك.
- أسهم التعدين: يمكنك أيضًا الاستثمار في الشركات التي تعدين المعادن الثمينة. تعرض هذه الأسهم تعرضًا لسوق المعادن الثمينة، ولكنها تأتي أيضًا مع المخاطر المرتبطة بها